De nombreuses organisations à but non lucratif ont du mal à collecter des dons IRA en raison des obstacles bureaucratiques imposés par les institutions financières. En général, les donateurs peuvent laisser leurs IRA aux œuvres de charité sans modifier leurs testaments, permettant ainsi au montant d'être déduit de leurs successions imposables et d'éviter les impôts sur le revenu.
Cependant, des experts rapportent que le processus peut prendre des mois, voire des années, certaines sociétés de courtage exigeant que les œuvres de charité ouvrent de nouveaux comptes et fournissent des informations personnelles sensibles sur leurs employés ou membres du conseil d'administration.
Par exemple, Rob Hilbert, président de la Iowa PBS Foundation, a noté que son organisation avait une fois passé plus de cinq ans à collecter un don de 6 000 dollars, soulignant les demandes intrusives des dépositaires.
Jon Kraus de l'Université de Denver a partagé une expérience similaire, où un compte de 2 millions de dollars a mis deux ans à être accessible, retardant des bourses potentielles pour les étudiants.
Alors que le transfert de richesse se poursuit, avec environ 18 trillions de dollars prévus pour être donnés d'ici 2048, les dirigeants d'organisations à but non lucratif plaident pour des lois étatiques visant à simplifier le processus. Six États ont déjà adopté une telle législation, la Californie étant prête à suivre.
L'incohérence entre les institutions financières complique encore les choses, certaines, comme Edward Jones et Merrill Lynch, étant plus faciles à traiter que d'autres. La tendance croissante des exigences strictes pourrait avoir un impact significatif sur la capacité des organisations à but non lucratif à accéder rapidement aux fonds, affectant finalement leurs missions et opérations.