Le Portability Services Network, lancé fin 2023, vise à faciliter le transfert automatique des soldes de petits 401(k) lorsque les employés changent d'emploi. La recherche de Vanguard indique que le pourcentage de travailleurs retirant leurs comptes de moins de 1 000 $ est passé d'environ 50 % à 9 % après que les employeurs ont commencé à utiliser ce système.
Pour les soldes compris entre 1 000 $ et 7 000 $, le taux de retrait a diminué de 39 % à 31 %. Cependant, début 2026, seulement 6 % des comptes transférés vers des IRA via ce réseau ont réussi à passer à de nouveaux plans d'employeurs, principalement en raison d'un manque de participation des employeurs récepteurs.
Le solde médian de ces transferts sortants n'était que de 200 $, avec près des trois quarts impliquant des montants inférieurs à 1 000 $. Les implications financières des retraits peuvent être significatives, y compris des taxes et des pénalités potentielles, ainsi que la perte d'opportunités de croissance.
L'étude a également révélé que de nombreux travailleurs, en particulier les jeunes générations, peuvent avoir perdu de vue leurs économies de retraite provenant d'anciens employeurs.
Depuis la création du réseau, 71,3 millions de dollars ont été transférés à travers 53 118 transactions, mais des défis demeurent, tels que les frais de gestion sur les petits soldes et les limitations concernant les comptes Roth. Les défenseurs plaident pour des changements législatifs afin de permettre l'inclusion des IRA Roth dans le processus de portabilité automatique.