La Red de Servicios de Portabilidad, lanzada a finales de 2023, tiene como objetivo facilitar la transferencia automática de saldos pequeños de 401(k) cuando los empleados cambian de trabajo.
La investigación de Vanguard indica que el porcentaje de trabajadores que retiran en efectivo sus cuentas de menos de $1,000 cayó de aproximadamente 50% a 9% después de que los empleadores comenzaron a utilizar este sistema. Para los saldos entre $1,000 y $7,000, la tasa de retiro en efectivo disminuyó del 39% al 31%.
Sin embargo, a principios de 2026, solo el 6% de las cuentas transferidas a IRAs a través de esta red se trasladaron con éxito a los planes de nuevos empleadores, principalmente debido a la falta de participación de los empleadores receptores. El saldo medio de estas transferencias salientes fue de solo $200, con casi tres cuartas partes involucrando montos inferiores a $1,000.
Las implicaciones financieras de retirar en efectivo pueden ser significativas, incluyendo posibles impuestos y penalizaciones, así como la pérdida de oportunidades de crecimiento. El estudio también reveló que muchos trabajadores, particularmente las generaciones más jóvenes, pueden haber perdido el rastro de los ahorros para la jubilación de empleadores anteriores.
Desde la creación de la red, se han transferido $71.3 millones en 53,118 transacciones, pero persisten desafíos, como las tarifas de gestión sobre saldos pequeños y limitaciones respecto a las cuentas Roth. Los defensores están presionando por cambios legislativos para permitir que las IRAs Roth se incluyan en el proceso de portabilidad automática.