La Portability Services Network, lanciata alla fine del 2023, mira a facilitare il trasferimento automatico dei saldi dei piccoli 401(k) quando i dipendenti cambiano lavoro. La ricerca di Vanguard indica che la percentuale di lavoratori che prelevano i loro conti sotto i $1.000 è scesa da circa il 50% al 9% dopo che i datori di lavoro hanno iniziato a utilizzare questo sistema.
Per i saldi compresi tra $1.000 e $7.000, il tasso di prelievo è diminuito dal 39% al 31%. Tuttavia, all'inizio del 2026, solo il 6% dei conti trasferiti in IRA tramite questa rete è stato trasferito con successo ai nuovi piani dei datori di lavoro, principalmente a causa della mancanza di partecipazione da parte dei datori di lavoro riceventi.
Il saldo mediano di questi trasferimenti outbound era di soli $200, con quasi tre quarti che coinvolgevano importi inferiori a $1.000. Le implicazioni finanziarie del prelievo possono essere significative, comprese potenziali tasse e penalità, oltre alla perdita di opportunità di crescita.
Lo studio ha anche rivelato che molti lavoratori, in particolare le generazioni più giovani, potrebbero aver perso traccia dei risparmi per la pensione dai datori di lavoro precedenti. Dalla creazione della rete, sono stati trasferiti $71,3 milioni attraverso 53.118 transazioni, ma rimangono sfide, come le commissioni di gestione sui saldi piccoli e le limitazioni riguardanti i conti Roth.
I sostenitori stanno spingendo per cambiamenti legislativi che consentano ai Roth IRA di essere inclusi nel processo di portabilità automatica.