Das Portability Services Network, das Ende 2023 ins Leben gerufen wurde, zielt darauf ab, die automatische Übertragung kleiner 401(k)-Salden zu erleichtern, wenn Mitarbeiter den Arbeitsplatz wechseln.
Forschungen von Vanguard zeigen, dass der Prozentsatz der Arbeitnehmer, die ihre Konten unter 1.000 USD auszahlen, von etwa 50 % auf 9 % gesunken ist, nachdem Arbeitgeber begonnen haben, dieses System zu nutzen. Bei Salden zwischen 1.000 und 7.000 USD verringerte sich die Auszahlungsrate von 39 % auf 31 %.
Allerdings haben bis Anfang 2026 nur 6 % der über dieses Netzwerk auf IRAs übertragenen Konten erfolgreich den Wechsel zu neuen Arbeitgeberplänen vollzogen, hauptsächlich aufgrund mangelnder Beteiligung der empfangenden Arbeitgeber. Der Medianbetrag dieser ausgehenden Übertragungen betrug nur 200 USD, wobei fast drei Viertel Beträge unter 1.000 USD betrafen.
Die finanziellen Auswirkungen einer Auszahlung können erheblich sein, einschließlich potenzieller Steuern und Strafen sowie des Verlusts von Wachstumschancen. Die Studie ergab auch, dass viele Arbeitnehmer, insbesondere jüngere Generationen, möglicherweise den Überblick über Altersvorsorgeeinsparungen von früheren Arbeitgebern verloren haben.
Seit der Gründung des Netzwerks wurden 71,3 Millionen USD über 53.118 Transaktionen übertragen, doch Herausforderungen bleiben bestehen, wie Verwaltungsgebühren auf kleinen Salden und Einschränkungen bezüglich Roth-Konten. Befürworter setzen sich für gesetzliche Änderungen ein, um Roth-IRAs in den automatischen Portabilitätsprozess einzubeziehen.