A Rede de Serviços de Portabilidade, lançada no final de 2023, tem como objetivo facilitar a transferência automática de saldos pequenos de 401(k) quando os funcionários mudam de emprego. Pesquisas da Vanguard indicam que a porcentagem de trabalhadores sacando suas contas abaixo de $1.000 caiu de cerca de 50% para 9% após os empregadores começarem a usar esse sistema.
Para saldos entre $1.000 e $7.000, a taxa de saque diminuiu de 39% para 31%. No entanto, no início de 2026, apenas 6% das contas transferidas para IRAs através dessa rede conseguiram se mover para novos planos de empregadores, principalmente devido à falta de participação dos empregadores receptores.
O saldo mediano dessas transferências foi de apenas $200, com quase três quartos envolvendo quantias abaixo de $1.000. As implicações financeiras de sacar podem ser significativas, incluindo potenciais impostos e penalidades, bem como a perda de oportunidades de crescimento.
O estudo também revelou que muitos trabalhadores, particularmente as gerações mais jovens, podem ter perdido o controle das economias para a aposentadoria de empregadores anteriores. Desde a criação da rede, $71,3 milhões foram transferidos em 53.118 transações, mas desafios permanecem, como taxas de administração sobre saldos pequenos e limitações em relação a contas Roth.
Defensores estão pressionando por mudanças legislativas para permitir que IRAs Roth sejam incluídas no processo de portabilidade automática.