Сеть услуг портативности, запущенная в конце 2023 года, направлена на упрощение автоматического перевода небольших остатков 401(k) при смене работы сотрудниками. Исследование Vanguard показывает, что процент работников, выводящих свои счета менее $1,000, снизился с примерно 50% до 9% после того, как работодатели начали использовать эту систему.
Для остатков между $1,000 и $7,000 уровень вывода наличных уменьшился с 39% до 31%. Однако на начало 2026 года только 6% счетов, переведенных в IRA через эту сеть, успешно перешли к новым планам работодателей, в основном из-за отсутствия участия со стороны принимающих работодателей.
Медианный остаток этих исходящих переводов составил всего $200, при этом почти три четверти из них включали суммы менее $1,000. Финансовые последствия вывода наличных могут быть значительными, включая потенциальные налоги и штрафы, а также потерю возможностей для роста.
Исследование также показало, что многие работники, особенно молодые поколения, могли потерять след своих пенсионных сбережений от предыдущих работодателей. С момента создания сети было переведено $71.3 миллиона по 53,118 транзакциям, но остаются проблемы, такие как управленческие сборы на небольшие остатки и ограничения по счетам Roth.
Защитники выступают за законодательные изменения, позволяющие включать Roth IRA в процесс автоматической портативности.