Am 13. Juli 2026 gab die Trump-Administration Richtlinien durch drei Bundesbankregulierungsbehörden heraus – das Office of the Comptroller of the Currency, die Federal Deposit Insurance Corporation und die National Credit Union Administration – die nahelegen, dass Banken unbefugte Einwanderer als ein 'erhöhtes Kreditrisiko' betrachten sollten.
Diese Richtlinien führen keine neuen Vorschriften ein, erinnern die Banken jedoch an ihre bestehenden Verpflichtungen zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern, insbesondere von denen ohne US-Arbeitsgenehmigung. Jonathan Gould, der Comptroller of the Currency, betonte, dass Banken ihre Kunden kennen müssen, eine Anforderung, die bereits vor diesen Richtlinien bestand.
Kritiker argumentieren, dass dies nicht nur unbefugte Einwanderer, sondern auch solche mit Arbeitsgenehmigung davon abhalten könnte, Bankdienstleistungen in Anspruch zu nehmen, was die Compliance-Kosten für Banken erhöhen und einige Finanzaktivitäten aus dem regulierten Bankensystem drängen könnte, was Bedenken hinsichtlich Betrugs aufwirft.
Das Urban Institute stellte fest, dass während die meisten Hypotheken eine Sozialversicherungsnummer erfordern, einige unbefugte Einwanderer Kredite mit einer Individual Tax Identification Number (ITIN) erhalten können, wobei 2023 nur 5.000 bis 6.000 ITIN-Hypotheken im Vergleich zu insgesamt 4,6 Millionen Hypothekenursprüngen ausgegeben wurden.
Dieser regulatorische Druck folgt einem Exekutivbefehl von Präsident Trump, der darauf abzielt, den finanziellen Zugang für unbefugte Einwanderer zu verschärfen und einen risikobasierten Ansatz zu verstärken, ohne die Überprüfung des Einwanderungsstatus für alle Kunden vorzuschreiben.