Il 13 luglio 2026, l'amministrazione Trump ha emesso linee guida attraverso tre regolatori bancari federali— l'Ufficio del Comptroller of the Currency, la Federal Deposit Insurance Corporation e la National Credit Union Administration— che suggeriscono che le banche dovrebbero considerare gli immigrati non autorizzati come soggetti a un 'rischio di credito elevato.' Queste linee guida non introducono nuove normative ma ricordano alle banche i loro obblighi esistenti di valutare la solvibilità dei mutuatari, in particolare quelli privi di autorizzazione al lavoro negli Stati Uniti.
Jonathan Gould, il Comptroller of the Currency, ha sottolineato che le banche devono conoscere i loro clienti, un requisito che precede queste linee guida.
I critici sostengono che ciò potrebbe scoraggiare non solo gli immigrati non autorizzati ma anche coloro che hanno l'autorizzazione al lavoro dall'utilizzare i servizi bancari, aumentando potenzialmente i costi di conformità per le banche e spingendo alcune attività finanziarie al di fuori del sistema bancario regolamentato, il che solleva preoccupazioni riguardo alla frode.
L'Urban Institute ha osservato che mentre la maggior parte dei mutui richiede un numero di previdenza sociale, alcuni immigrati non autorizzati possono ottenere prestiti utilizzando un Numero di Identificazione Fiscale Individuale (ITIN), con solo 5.000 a 6.000 mutui ITIN emessi nel 2023 rispetto a 4,6 milioni di origini di mutui totali.
Questa spinta normativa segue un ordine esecutivo del presidente Trump volto a restringere l'accesso finanziario per gli immigrati non autorizzati, rafforzando un approccio basato sul rischio senza imporre la verifica dello stato di immigrazione per tutti i clienti.