Em 13 de julho de 2026, a administração Trump emitiu diretrizes através de três reguladores bancários federais— o Escritório do Controlador da Moeda, a Corporação Federal de Seguro de Depósitos e a Administração Nacional de Cooperativas de Crédito— que sugerem que os bancos devem considerar os imigrantes não autorizados como apresentando um 'risco de crédito elevado.' Essas diretrizes não introduzem novas regulamentações, mas lembram os bancos de suas obrigações existentes de avaliar a solvência dos tomadores, particularmente aqueles sem autorização de trabalho nos EUA.
Jonathan Gould, o Controlador da Moeda, enfatizou que os bancos devem conhecer seus clientes, uma exigência que já existia antes dessa diretriz.
Críticos argumentam que isso pode desestimular não apenas os imigrantes não autorizados, mas também aqueles com autorização de trabalho a utilizarem serviços bancários, potencialmente aumentando os custos de conformidade para os bancos e empurrando algumas atividades financeiras para fora do sistema bancário regulamentado, o que levanta preocupações sobre fraudes.
O Urban Institute observou que, embora a maioria das hipotecas exija um número de Seguro Social, alguns imigrantes não autorizados podem obter empréstimos usando um Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN), com apenas 5.000 a 6.000 hipotecas ITIN emitidas em 2023 em comparação com 4,6 milhões de originações de hipotecas totais.
Esse impulso regulatório segue uma ordem executiva do Presidente Trump destinada a restringir o acesso financeiro para imigrantes não autorizados, reforçando uma abordagem baseada em risco sem exigir a verificação do status de imigração para todos os clientes.