Le 13 juillet 2026, l'administration Trump a publié des directives par l'intermédiaire de trois régulateurs bancaires fédéraux— le Bureau du Contrôleur de la Monnaie, la Corporation d'Assurance des Dépôts Fédéraux et l'Administration Nationale des Caisses de Crédit— qui suggèrent que les banques devraient considérer les immigrants non autorisés comme présentant un 'risque de crédit élevé.' Ces directives n'introduisent pas de nouvelles réglementations mais rappellent aux banques leurs obligations existantes d'évaluer la solvabilité des emprunteurs, en particulier ceux sans autorisation de travail aux États-Unis.
Jonathan Gould, le Contrôleur de la Monnaie, a souligné que les banques doivent connaître leurs clients, une exigence qui précède ces directives.
Les critiques soutiennent que cela pourrait dissuader non seulement les immigrants non autorisés mais aussi ceux avec autorisation de travail d'utiliser les services bancaires, augmentant potentiellement les coûts de conformité pour les banques et poussant certaines activités financières en dehors du système bancaire réglementé, ce qui soulève des inquiétudes concernant la fraude.
L'Urban Institute a noté que bien que la plupart des prêts hypothécaires nécessitent un numéro de sécurité sociale, certains immigrants non autorisés peuvent obtenir des prêts en utilisant un Numéro d'Identification Fiscale Individuel (ITIN), avec seulement 5 000 à 6 000 prêts hypothécaires ITIN émis en 2023 par rapport à 4,6 millions d'origines hypothécaires totales.
Cette poussée réglementaire fait suite à un ordre exécutif du président Trump visant à restreindre l'accès financier pour les immigrants non autorisés, renforçant une approche basée sur le risque sans exiger la vérification du statut d'immigration pour tous les clients.