Con los nuevos límites federales sobre el endeudamiento estudiantil, varios estados, incluidos Connecticut, Massachusetts y Pennsylvania, están aumentando sus opciones de préstamos estudiantiles.
Sin embargo, los defensores del consumidor advierten que estos préstamos estatales se asemejan más a los préstamos privados que a los federales, a menudo con tasas de interés más altas y criterios de calificación más estrictos.
Por ejemplo, las tasas de interés en los préstamos estatales pueden superar el 10%, mientras que los Préstamos Directos No Subsidiados Federales para estudiantes de posgrado tienen una tasa fija del 8.07%.
El cambio hacia los préstamos estatales podría desviar a los prestatarios de prestamistas privados como SoFi y Navient, especialmente a medida que los límites federales restringen a los estudiantes de posgrado a endeudarse hasta $20,500 anuales.
Si bien algunos programas estatales ofrecen tasas más bajas que los préstamos privados, pueden requerir puntajes de crédito altos, limitando el acceso para muchos prestatarios. Además, los préstamos estatales carecen de protecciones federales, como planes de pago basados en ingresos y opciones de condonación, lo que complica aún más el proceso de toma de decisiones para los estudiantes.
En general, aunque los préstamos estatales pueden llenar un vacío dejado por los límites federales, vienen con complejidades que los prestatarios deben considerar cuidadosamente.