Com os novos limites federais sobre empréstimos estudantis, vários estados, incluindo Connecticut, Massachusetts e Pensilvânia, estão aumentando suas opções de empréstimos estudantis.
No entanto, defensores do consumidor alertam que esses empréstimos estaduais se assemelham mais a empréstimos privados do que a empréstimos federais, frequentemente apresentando taxas de juros mais altas e critérios de qualificação mais rigorosos.
Por exemplo, as taxas de juros em empréstimos estaduais podem ultrapassar 10%, enquanto os Empréstimos Diretos Não Subsidiados Federais para estudantes de pós-graduação têm uma taxa fixa de 8,07%.
A mudança em direção aos empréstimos estaduais pode desviar mutuários de credores privados como SoFi e Navient, especialmente à medida que os limites federais restringem os estudantes de pós-graduação a emprestar $20.500 anualmente.
Embora alguns programas estaduais ofereçam taxas mais baixas do que os empréstimos privados, eles podem exigir pontuações de crédito altas, limitando o acesso para muitos mutuários. Além disso, os empréstimos estaduais carecem de proteções federais, como planos de pagamento baseados na renda e opções de perdão, o que complica ainda mais o processo de tomada de decisão para os estudantes.
No geral, embora os empréstimos estaduais possam preencher uma lacuna deixada pelos limites federais, eles vêm com complexidades que os mutuários devem considerar cuidadosamente.