Mit den neuen bundesstaatlichen Beschränkungen für Studienkredite erhöhen mehrere Bundesstaaten, darunter Connecticut, Massachusetts und Pennsylvania, ihre Optionen für Studienkredite. Verbraucherschützer warnen jedoch, dass diese staatlichen Kredite eher privaten Krediten ähneln als bundesstaatlichen, da sie oft höhere Zinssätze und strengere Qualifikationskriterien aufweisen.
Beispielsweise können die Zinssätze für staatliche Kredite 10 % übersteigen, während die bundesstaatlichen Direct Unsubsidized Loans für Graduierte einen festen Zinssatz von 8,07 % haben.
Der Trend zu staatlichen Krediten könnte Kreditnehmer von privaten Kreditgebern wie SoFi und Navient ablenken, insbesondere da die bundesstaatlichen Obergrenzen die Kreditaufnahme für Graduierte auf 20.500 USD jährlich beschränken.
Während einige staatliche Programme niedrigere Zinssätze als private Kredite anbieten, können sie hohe Kreditwürdigkeit erfordern, was den Zugang für viele Kreditnehmer einschränkt. Darüber hinaus fehlen staatlichen Krediten die bundesstaatlichen Schutzmaßnahmen, wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne und Vergebungsoptionen, was den Entscheidungsprozess für Studierende weiter kompliziert.
Insgesamt könnten staatliche Kredite zwar eine Lücke schließen, die durch die bundesstaatlichen Obergrenzen entstanden ist, sie bringen jedoch Komplexitäten mit sich, die Kreditnehmer sorgfältig abwägen müssen.