El IRS ha anunciado que el límite de diferimiento para los planes 401(k) aumentará a $25,500 en 2027, un incremento desde $24,500 en 2026. Este ajuste se aplica a varios planes de jubilación, incluidos los 403(b) y la mayoría de los planes 457.
Además, el límite de contribución de recuperación para aquellos de 50 años o más aumentará a $8,500, mientras que las personas de 60 a 63 años pueden contribuir un extra de $11,750, reflejando cambios de la Ley Secure 2.0. El límite de contribución de IRA se mantiene sin cambios en $7,500, con las contribuciones de recuperación para los inversores mayores también permaneciendo igual en $1,100.
Este anuncio sigue a una divulgación más amplia de ajustes por inflación por parte del IRS, que incluyó cambios en los tramos del impuesto sobre la renta federal y otras disposiciones fiscales.
Notablemente, un informe de Vanguard indicó que solo el 14% de los participantes del 401(k) maximizaron sus contribuciones en 2025, enfatizando la necesidad de que los inversores aseguren que están recibiendo su plena coincidencia del empleador antes de centrarse en los límites de contribución.
Los expertos financieros recomiendan aumentar las contribuciones al 401(k) anualmente, ya que incluso un pequeño aumento puede tener un impacto significativo en los ahorros a largo plazo. El Consejo de Patrocinadores de Planes de América encontró que el 27% de los planes 401(k) implementaron características de auto-escalado para ayudar a los empleados a aumentar gradualmente sus contribuciones.