O IRS anunciou que o limite de diferimento dos funcionários para planos 401(k) aumentará para $25.500 em 2027, um aumento em relação a $24.500 em 2026. Esse ajuste se aplica a vários planos de aposentadoria, incluindo 403(b)s e a maioria dos planos 457.
Além disso, o limite de contribuição de recuperação para aqueles com 50 anos ou mais aumentará para $8.500, enquanto indivíduos com idades entre 60 e 63 anos poderão contribuir com um adicional de $11.750, refletindo mudanças da Lei Secure 2.0.
O limite de contribuição do IRA permanece inalterado em $7.500, com as contribuições de recuperação para investidores mais velhos também permanecendo as mesmas em $1.100. Este anúncio segue uma divulgação mais ampla de ajustes de inflação pelo IRS, que incluiu mudanças nas faixas de imposto de renda federal e outras disposições fiscais.
Notavelmente, um relatório da Vanguard indicou que apenas 14% dos participantes do 401(k) maximizaram suas contribuições em 2025, enfatizando a necessidade de os investidores garantirem que estão recebendo a correspondência total de seus empregadores antes de se concentrarem nos limites de contribuição.
Especialistas financeiros recomendam aumentar as contribuições do 401(k) anualmente, pois mesmo um pequeno aumento pode impactar significativamente as economias a longo prazo. O Conselho de Patrocinadores de Planos da América descobriu que 27% dos planos 401(k) implementaram recursos de auto-escalonamento para ajudar os funcionários a aumentar gradualmente suas contribuições.