No terceiro trimestre, a dívida total das famílias aumentou em $334 bilhões, atingindo $19,1 trilhões, conforme relatado pelo Federal Reserve Bank de Nova York. Esse valor não inclui cerca de $220 bilhões em dívida médica, que pode se tornar difícil de rastrear quando os consumidores usam cartões de crédito ou outros métodos de empréstimo para pagar contas médicas.
Jim Triggs, CEO da Money Management International, observou que 20% de seus clientes de aconselhamento sobre dívidas citaram dificuldades médicas como uma razão para sua dívida. Além disso, um estudo de 2025 do Consumer Financial Protection Bureau descobriu que 17% das famílias pesquisadas ainda deviam dinheiro em empréstimos ou cartões de crédito usados para despesas médicas.
A dívida de cartão de crédito sozinha disparou para um recorde de $1,29 trilhões, enquanto as linhas de crédito com garantia de imóveis subiram para $481 bilhões, marcando o maior aumento trimestral desde 2005. Essas tendências refletem desafios mais amplos de acessibilidade para os consumidores em meio à inflação contínua.
Julie Margetta Morgan, da The Century Foundation, enfatizou a complexidade da dívida médica, particularmente para aqueles em planos de saúde com alta franquia que ainda enfrentam despesas significativas do próprio bolso. O valor médio da dívida médica em cobrança é relatado como sendo $1.492.
Relatos pessoais, como o de Jessica Colon, ilustram como a dívida médica pode escalar rapidamente quando combinada com a dívida de cartão de crédito de alto juro. Especialistas recomendam que os consumidores revisem as contas médicas em busca de erros e busquem assistência financeira dos prestadores antes de recorrer a opções de crédito de alto juro.
A situação geral ressalta a necessidade de os consumidores serem proativos na gestão das despesas médicas para evitar cair em dívidas mais profundas.