De acordo com um relatório do Federal Reserve Bank de Nova York, os saldos de HELOC atingiram $481 bilhões em 30 de setembro, marcando o 18º aumento trimestral consecutivo.
Esse aumento no endividamento ocorre em um mercado imobiliário lento, onde quase metade das hipotecas existentes têm taxas de 4% ou inferiores, levando os proprietários a hesitar em vender suas propriedades por novas com taxas mais altas. O preço médio das casas existentes foi de $417.500 em setembro, um aumento de 1,3% em relação ao ano anterior, mas quase 54% superior ao de setembro de 2019.
Os proprietários detêm coletivamente $17,5 trilhões em patrimônio, com um patrimônio médio disponível de $204.000 por mutuário. A taxa de juros média para HELOCs é atualmente de 7,49%, influenciada pela taxa básica e pode flutuar.
O planejador financeiro Douglas Boneparth enfatiza a importância de entender a estrutura de pagamento dos HELOCs, já que os pagamentos podem aumentar significativamente uma vez que o período de reembolso começa.
Ele aconselha cautela ao usar HELOCs para fins como quitar dívidas de cartão de crédito, pois isso converte dívida não garantida em dívida garantida contra a casa, potencialmente agravando problemas financeiros se os hábitos de consumo não mudarem.