Secondo un rapporto della Federal Reserve Bank di New York, i saldi delle HELOC hanno raggiunto 481 miliardi di dollari al 30 settembre, segnando il 18° aumento trimestrale consecutivo.
Questo aumento del prestito si verifica in un mercato immobiliare stagnante, dove quasi la metà dei mutui esistenti ha tassi del 4% o inferiori, portando i proprietari a esitare nel vendere le loro proprietà per acquistarne di nuove a tassi più elevati.
Il prezzo mediano delle case esistenti era di 417.500 dollari a settembre, con un incremento dell'1,3% rispetto all'anno precedente, ma quasi il 54% più alto rispetto a settembre 2019. I proprietari di casa detengono collettivamente 17,5 trilioni di dollari in patrimonio, con un patrimonio medio utilizzabile di 204.000 dollari per mutuatario.
L'attuale tasso d'interesse medio per le HELOC è del 7,49%, influenzato dal tasso primario e soggetto a fluttuazioni. Il pianificatore finanziario Douglas Boneparth sottolinea l'importanza di comprendere la struttura di rimborso delle HELOC, poiché i pagamenti possono aumentare significativamente una volta iniziato il periodo di rimborso.
Consiglia cautela nell'utilizzare le HELOC per scopi come il pagamento dei debiti delle carte di credito, poiché ciò converte il debito non garantito in debito garantito contro la casa, potenzialmente aggravando i problemi finanziari se le abitudini di spesa non cambiano.