Secondo Fidelity Investments, un 65enne che si ritira nel 2026 può aspettarsi di sostenere in media $185.500 in spese sanitarie e mediche durante la pensione, segnando un aumento del 7,5% rispetto alle stime dell'anno scorso. Questo aumento è attribuito all'escalation dei costi sanitari, all'aumento della prevalenza di condizioni croniche e a un maggiore utilizzo dei servizi medici.
Helen Lloyd-Williams, vicepresidente della consulenza sul posto di lavoro presso Fidelity, ha osservato che molti pre-pensionati non sono a conoscenza del fatto che Medicare non copre tutte le spese sanitarie, con il 54% che crede erroneamente che coprirà tutto.
L stima presuppone che i pensionati avranno una copertura Medicare tradizionale, con costi suddivisi tra condivisione dei costi di Medicare, premi e spese di tasca per i farmaci.
È importante notare che questa stima non tiene conto della cura a lungo termine, che ha una probabilità di quasi il 70% di essere necessaria per coloro che compiono 65 anni, e i cui costi stanno aumentando più rapidamente dell'inflazione.
Ad esempio, i costi annuali mediani per i servizi di cura a lungo termine possono variare da $26.000 per la cura diurna per adulti a quasi $128.000 per la cura in casa di riposo, mentre il reddito mediano per le famiglie guidate da qualcuno di 65 anni o più è di circa $60.000.
Sebbene i costi dei farmaci prescritti siano leggermente diminuiti a causa delle nuove negoziazioni sui prezzi di Medicare, questo è compensato dall'aumento dei costi in altre aree.
I risultati di Fidelity sottolineano l'importanza di incorporare le spese sanitarie nei piani di risparmio per la pensione, suggerendo che iniziare a risparmiare presto può fornire più opzioni, inclusi l'uso di conti di risparmio per la salute (HSA). Gli esperti finanziari raccomandano di essere cauti riguardo a test e trattamenti medici non necessari per gestire efficacemente i costi sanitari.