Según Fidelity Investments, una persona de 65 años que se jubile en 2026 puede esperar incurrir en un promedio de $185,500 en gastos de salud y médicos durante la jubilación, lo que representa un aumento del 7.5% respecto a las estimaciones del año pasado.
Este aumento se atribuye al incremento de los costos de atención médica, la mayor prevalencia de condiciones crónicas y un mayor uso de servicios médicos. Helen Lloyd-Williams, vicepresidenta de consultoría laboral en Fidelity, señaló que muchos pre-jubilados no son conscientes de que Medicare no cubre todos los gastos de salud, y el 54% cree erróneamente que cubrirá todo.
La estimación asume que los jubilados tendrán cobertura tradicional de Medicare, con costos divididos entre el copago de Medicare, las primas y los gastos de bolsillo para medicamentos.
Notablemente, esta estimación no tiene en cuenta la atención a largo plazo, que tiene casi un 70% de probabilidad de ser necesaria para quienes cumplen 65 años, y cuyos costos están aumentando más rápido que la inflación.
Por ejemplo, los costos anuales medianos para servicios de atención a largo plazo pueden variar desde $26,000 para el cuidado diurno de adultos hasta casi $128,000 para el cuidado en hogares de ancianos, mientras que el ingreso medio de los hogares encabezados por alguien de 65 años o más es de aproximadamente $60,000.
Aunque los costos de medicamentos recetados han disminuido ligeramente debido a las nuevas negociaciones de precios de Medicare, esto se compensa con el aumento de costos en otras áreas.
Los hallazgos de Fidelity enfatizan la importancia de incorporar los gastos de atención médica en los planes de ahorro para la jubilación, sugiriendo que comenzar a ahorrar temprano puede proporcionar más opciones, incluyendo el uso de cuentas de ahorro para la salud (HSAs).
Los expertos financieros recomiendan ser cautelosos con las pruebas y tratamientos médicos innecesarios para gestionar eficazmente los costos de atención médica.