Selon Fidelity Investments, une personne de 65 ans prenant sa retraite en 2026 peut s'attendre à engager en moyenne 185 500 $ en dépenses de santé et médicales durant sa retraite, marquant une augmentation de 7,5 % par rapport aux estimations de l'année dernière.
Cette hausse est attribuée à l'escalade des coûts des soins de santé, à la prévalence accrue des maladies chroniques et à une utilisation plus élevée des services médicaux.
Helen Lloyd-Williams, vice-présidente du conseil en milieu de travail chez Fidelity, a noté que de nombreux pré-retraités ne sont pas conscients que Medicare ne couvre pas toutes les dépenses de santé, 54 % croyant à tort qu'il couvrira tout.
L'estimation suppose que les retraités auront une couverture Medicare traditionnelle, les coûts étant répartis entre le partage des coûts de Medicare, les primes et les dépenses de poche pour les médicaments.
Il est à noter que cette estimation ne prend pas en compte les soins de longue durée, qui ont près de 70 % de chances d'être nécessaires pour ceux qui atteignent 65 ans, et dont les coûts augmentent plus rapidement que l'inflation.
Par exemple, les coûts annuels médians des services de soins de longue durée peuvent varier de 26 000 $ pour les soins de jour pour adultes à près de 128 000 $ pour les soins en maison de retraite, tandis que le revenu médian des ménages dirigés par une personne âgée de 65 ans ou plus est d'environ 60 000 $.
Bien que les coûts des médicaments sur ordonnance aient légèrement diminué en raison des nouvelles négociations de prix de Medicare, cela est compensé par la hausse des coûts dans d'autres domaines.
Les conclusions de Fidelity soulignent l'importance d'incorporer les dépenses de santé dans les plans d'épargne-retraite, suggérant que commencer à épargner tôt peut offrir plus d'options, y compris l'utilisation de comptes d'épargne santé (HSA). Les experts financiers recommandent d'être prudents concernant les tests et traitements médicaux inutiles pour gérer efficacement les coûts de santé.