Secondo l'ultimo rapporto trimestrale della Federal Reserve Bank di New York, i saldi delle carte di credito sono aumentati di 21 miliardi di dollari nel secondo trimestre del 2026, totalizzando 1,26 trilioni di dollari, avvicinandosi al picco dello scorso anno di 1,28 trilioni di dollari. Questo segna un aumento dell'1,7% rispetto al trimestre precedente.
In particolare, la percentuale di saldi delle carte di credito in morosità avanzata, definita come oltre 90 giorni scaduti, è aumentata al 12,8% dal 7,6%, indicando che sempre più americani stanno lottando per mantenere i pagamenti dei loro debiti, una tendenza che ricorda la Grande Recessione.
Tuttavia, i ricercatori della Fed di New York hanno osservato che questo tasso di morosità è un indicatore ritardato, che riflette debiti passati piuttosto che tendenze attuali. Le nuove morosità sono rimaste stabili ma sono ancora considerate elevate, con il 6,97% dei saldi che è passato in morosità nell'ultimo anno.
I ricercatori hanno evidenziato un'economia 'a forma di K', in cui molte famiglie vivono di stipendio in stipendio. Circa 175 milioni di americani possiedono carte di credito, con circa il 60% che porta debiti revolving, il che aumenta il loro rischio finanziario.
Matt Schulz, analista capo del credito di LendingTree, ha sottolineato che l'aumento del debito delle carte di credito e del debito da equity domestico suggerisce che i consumatori stanno cercando modi per gestire i loro budget in mezzo a un'inflazione persistente.
Un rapporto separato di Achieve ha rivelato che il 55% dei consumatori utilizza carte di credito per coprire spese essenziali, e molti mutuatari prevedono che ci vorranno sei mesi o più per estinguere i loro debiti, indicando una crescente pressione sulle finanze domestiche.