De acordo com o mais recente relatório trimestral do Federal Reserve Bank de Nova York, os saldos de cartões de crédito aumentaram em US$ 21 bilhões no segundo trimestre de 2026, totalizando US$ 1,26 trilhão, o que se aproxima do pico do ano passado de US$ 1,28 trilhão. Isso marca um aumento de 1,7% em relação ao trimestre anterior.
Notavelmente, a porcentagem de saldos de cartões de crédito em inadimplência de longo prazo, definida como estando mais de 90 dias atrasada, disparou para 12,8% de 7,6%, indicando que mais americanos estão lutando para manter seus pagamentos de dívida, uma tendência que lembra a Grande Recessão.
No entanto, os pesquisadores do Fed de Nova York observaram que essa taxa de inadimplência é um indicador defasado, refletindo dívidas passadas em vez de tendências atuais. Novas inadimplências permaneceram estáveis, mas ainda são consideradas elevadas, com 6,97% dos saldos passando para inadimplência no último ano.
Os pesquisadores destacaram uma 'economia em forma de K', onde muitas famílias vivem de salário em salário. Aproximadamente 175 milhões de americanos possuem cartões de crédito, com cerca de 60% carregando dívida rotativa, o que aumenta seu risco financeiro.
Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree, apontou que o aumento da dívida de cartão de crédito e de home equity sugere que os consumidores estão buscando maneiras de gerenciar seus orçamentos em meio à inflação persistente.
Um relatório separado da Achieve revelou que 55% dos consumidores usam cartões de crédito para cobrir despesas essenciais, e muitos mutuários antecipam que levará seis meses ou mais para quitar suas dívidas, indicando uma crescente pressão sobre as finanças familiares.