La Generación X, definida como individuos nacidos entre 1965 y 1980, está cada vez más en riesgo de una financiación inadecuada para la jubilación en comparación con los baby boomers, principalmente debido al cambio de pensiones de beneficios definidos a planes de contribución definida.
La investigación del Instituto de Ingresos de Jubilación de Alliance indica que solo el 14% de los trabajadores de la Generación X tiene una pensión tradicional, en comparación con el 56% de los boomers. A medida que muchos de los Gen X se acercan a la jubilación, están fuertemente invertidos en fondos mutuos y ETFs del S&P 500, que han tenido un buen rendimiento en los últimos años.
Sin embargo, los patrones históricos muestran que los desplomes del mercado pueden ocurrir en momentos inoportunos, poniendo en peligro sus ahorros para la jubilación.
El planificador financiero Ernie Cave enfatiza la importancia de gestionar el riesgo de 'secuencia de retornos', aconsejando que los jubilados no deben depender únicamente de los fondos del S&P 500 para sus necesidades financieras inmediatas.
En su lugar, recomienda crear un 'cofre de guerra' diversificado que incluya efectivo y bonos para cubrir gastos a corto plazo, permitiendo que las inversiones a largo plazo permanezcan en el mercado.
Estrategias como un camino de deslizamiento—cambiando gradualmente de acciones a bonos a medida que se acerca la jubilación—y una tienda de bonos—incrementando temporalmente las tenencias de bonos—pueden ayudar a mitigar los riesgos asociados con las caídas del mercado.
Asher Rogovy, director de inversiones de Magnifina, advierte que la concentración actual del mercado en unas pocas acciones tecnológicas, particularmente aquellas relacionadas con la IA, plantea riesgos adicionales que recuerdan a la burbuja puntocom.
Sugiere que la decisión más crítica para aquellos que se acercan a la jubilación es el equilibrio entre acciones y bonos, ya que ninguna estrategia de acciones puede evitar completamente los desplomes del mercado.