La génération X, définie comme les individus nés entre 1965 et 1980, est de plus en plus à risque d'un financement de retraite inadéquat par rapport aux baby-boomers, principalement en raison du passage des pensions à prestations définies aux plans à cotisations définies.
Des recherches de l'Alliance's Retirement Income Institute indiquent que seulement 14 % des travailleurs de la génération X disposent d'une pension traditionnelle, contre 56 % des baby-boomers. Alors que de nombreux membres de la génération X approchent de la retraite, ils sont fortement investis dans des fonds communs de placement et des ETF S&P 500, qui ont bien performé ces dernières années.
Cependant, les modèles historiques montrent que des krachs boursiers peuvent survenir à des moments inopportuns, mettant potentiellement en péril leurs économies de retraite.
Le planificateur financier Ernie Cave souligne l'importance de gérer le risque de 'séquence des rendements', conseillant aux retraités de ne pas compter uniquement sur les fonds S&P 500 pour leurs besoins financiers immédiats.
Au lieu de cela, il recommande de créer une 'caisse de guerre' diversifiée qui inclut des liquidités et des obligations pour couvrir les dépenses à court terme, permettant aux investissements à long terme de rester sur le marché.
Des stratégies comme un chemin de glisse—déplaçant progressivement des actions vers des obligations à l'approche de la retraite—et une tente obligataire—augmentant temporairement les avoirs en obligations—peuvent aider à atténuer les risques associés aux baisses de marché.
Asher Rogovy, directeur des investissements de Magnifina, avertit que la concentration actuelle du marché dans quelques actions technologiques, en particulier celles liées à l'IA, pose des risques supplémentaires rappelant la bulle Internet.
Il suggère que la décision la plus critique pour ceux qui approchent de la retraite est l'équilibre entre actions et obligations, car aucune stratégie boursière ne peut entièrement éviter les krachs du marché.