Die Generation X, definiert als Personen, die zwischen 1965 und 1980 geboren wurden, ist zunehmend gefährdet, unzureichende Altersvorsorge zu haben, verglichen mit den Babyboomern, hauptsächlich aufgrund des Wandels von leistungsorientierten Renten zu beitragsorientierten Plänen.
Forschungen des Retirement Income Institute von Alliance zeigen, dass nur 14 % der Gen-X-Arbeiter eine traditionelle Rente haben, im Vergleich zu 56 % der Boomers. Da viele Gen-Xer sich dem Ruhestand nähern, sind sie stark in S&P 500-Indexfonds und ETFs investiert, die in den letzten Jahren gut abgeschnitten haben.
Historische Muster zeigen jedoch, dass Marktrückgänge zu ungünstigen Zeiten auftreten können, was ihre Altersvorsorge gefährden könnte. Der Finanzplaner Ernie Cave betont die Bedeutung des Managements des Risikos der 'Renditefolge' und rät, dass Rentner sich nicht ausschließlich auf S&P 500-Fonds für ihre unmittelbaren finanziellen Bedürfnisse verlassen sollten.
Stattdessen empfiehlt er, eine diversifizierte 'Kriegskasse' zu schaffen, die Bargeld und Anleihen umfasst, um kurzfristige Ausgaben zu decken, während langfristige Investitionen im Markt bleiben.
Strategien wie ein Glide Path – der schrittweise Übergang von Aktien zu Anleihen, je näher der Ruhestand rückt – und ein Bond Tent – die vorübergehende Erhöhung der Anleihebestände – können helfen, die Risiken im Zusammenhang mit Marktrückgängen zu mindern.
Asher Rogovy, Chief Investment Officer von Magnifina, warnt, dass die derzeitige Marktkonzentration auf einige Tech-Aktien, insbesondere solche im Zusammenhang mit KI, zusätzliche Risiken birgt, die an die Dotcom-Blase erinnern.
Er schlägt vor, dass die kritischste Entscheidung für diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern, das Gleichgewicht zwischen Aktien und Anleihen ist, da keine Aktienstrategie Marktrückgänge vollständig vermeiden kann.