По состоянию на конец 2025 года, IRA держали примерно 19,2 триллиона долларов по сравнению с 10,1 триллиона долларов в планах 401(k), согласно данным Института инвестиционных компаний. Несмотря на эту большую базу активов, прямые взносы в IRA минимальны, составив всего 89 миллиардов долларов в 2023 году, в то время как переводы из 401(k) составили 682 миллиарда долларов.
Эта тенденция в значительной степени обусловлена демографическими изменениями, особенно в связи с тем, что бэби-бумеры выходят на пенсию с темпом более 11 000 человек в день.
Эксперты указывают, что решения о переводах являются критически важными финансовыми выборами для многих домохозяйств, при этом прогнозы предполагают, что суммы переводов достигнут 941 миллиарда долларов в 2026 году и 1,3 триллиона долларов к 2031 году.
Однако финансовые консультанты предостерегают, что переводы могут не всегда быть лучшим вариантом, так как планы 401(k) часто предоставляют лучший доступ к инвестициям и юридическую защиту.
Недавнее поражение правила защиты инвесторов эпохи Байдена в суде может дополнительно повлиять на тенденции переводов, вызывая опасения по поводу потенциального неправильного руководства со стороны финансовых продавцов.
В целом, хотя IRA растут в размере активов, зависимость от переводов, а не от прямых взносов отражает изменяющееся поведение в накоплении пенсионных сбережений и сложности, связанные с управлением пенсионными фондами.