No final de 2025, as IRAs detinham aproximadamente $19,2 trilhões em comparação com $10,1 trilhões em planos 401(k), de acordo com o Investment Company Institute. Apesar dessa grande base de ativos, as contribuições diretas para as IRAs são mínimas, com apenas $89 bilhões contribuídos em 2023, enquanto as transferências de 401(k)s representaram $682 bilhões.
Essa tendência é amplamente impulsionada por mudanças demográficas, especialmente à medida que os baby boomers se aposentam a uma taxa de mais de 11.000 por dia. Especialistas indicam que as decisões de transferência são escolhas financeiras críticas para muitos lares, com projeções sugerindo que os valores de transferência alcançarão $941 bilhões em 2026 e $1,3 trilhões até 2031.
No entanto, consultores financeiros alertam que as transferências podem nem sempre ser a melhor opção, já que os planos 401(k) frequentemente oferecem melhor acesso a investimentos e proteções legais.
A recente derrota de uma regra de proteção ao investidor da era Biden no tribunal pode influenciar ainda mais as tendências de transferência, levantando preocupações sobre o potencial de desinformação por parte de vendedores financeiros.
No geral, enquanto as IRAs estão crescendo em tamanho de ativos, a dependência de transferências em vez de contribuições diretas reflete comportamentos de economia para a aposentadoria em mudança e as complexidades envolvidas na gestão de fundos de aposentadoria.