Грегори Хатчисон, который вышел на пенсию с почти $1 миллионом в своем 401(k), делится своим опытом, подчеркивая важность консультаций с финансовыми советниками. Несмотря на успешные накопления, он осознает, что не знал о многих налогах и расходах, которые могут возникнуть.
По данным Fidelity Investments и Vanguard, средние балансы пенсионных счетов увеличились более чем на 10% в 2025 году, что связано с ростом фондового рынка и такими функциями, как автоматическая регистрация. Однако, несмотря на это, финансовые консультанты предупреждают о рисках, связанных с недостаточной диверсификацией активов.
Существует несколько простых правил, таких как необходимость накопить 10-кратный доход к пенсионному возрасту и правило 4%, которое предполагает, что пенсионеры могут безопасно снимать 4% своих инвестиций каждый год. Тем не менее, многие люди не понимают, как долго продлится их пенсия, что может привести к недостаточной трате средств в молодости.
Также важно иметь доступные средства вне пенсионных счетов, так как многие сталкиваются с трудностями при необходимости снять деньги из 401(k) из-за штрафов и налогов. Финансовые эксперты рекомендуют распределять сбережения по различным типам счетов, чтобы иметь возможность быстро получить доступ к средствам в экстренных ситуациях.
Например, средства из Roth IRA можно снимать без налогов и штрафов. Кроме того, существуют способы доступа к пенсионным сбережениям без штрафов для тех, кто уходит с работы в возрасте 55 лет и старше. Однако большинство пенсионных сбережений находится в предналоговых счетах, что может привести к высоким налоговым ставкам при обязательных минимальных распределениях.
Наконец, некоторые клиенты выражают сожаление о том, что слишком много сэкономили, упуская возможность путешествовать или помогать детям, что подчеркивает парадокс: иногда чрезмерные сбережения могут привести к сожалениям о пропущенных возможностях