De acordo com a Pesquisa de Opinião dos Oficiais Seniores de Empréstimos do Federal Reserve para outubro, os bancos estão se tornando cada vez mais cautelosos em suas práticas de empréstimo, afetando particularmente pequenas empresas e imóveis comerciais.
A pesquisa, que incluiu respostas de 61 bancos domésticos e 18 filiais de bancos estrangeiros, indicou que, enquanto o empréstimo para empresas maiores permaneceu estável, as pequenas empresas estão enfrentando um endurecimento do crédito. Os bancos citaram uma perspectiva econômica menos favorável e desafios específicos da indústria como razões para essa mudança.
Além disso, há um endurecimento notável dos padrões para empresas financeiras não bancárias, incluindo fundos de private equity, em meio ao aumento da demanda por liquidez.
No setor doméstico, embora os padrões de hipoteca tenham permanecido em grande parte inalterados, há uma tendência em direção a regras mais rigorosas para empréstimos subprime, com os bancos mais propensos a aprovar crédito para tomadores prime.
O pano de fundo do aumento dos custos de empréstimos, destacado pelo rendimento do título do Tesouro de 10 anos atingindo 5,349%, aumenta a pressão financeira sobre famílias e empresas. Tiffany Wilding, da PIMCO, observou que o boom de investimentos em IA está contribuindo para condições de crédito mais restritivas, particularmente para tomadores de menor qualidade.
O sentimento geral reflete uma crescente preocupação com a saúde financeira das famílias americanas, com uma porcentagem significativa lutando para gerenciar suas dívidas, conforme indicado por um recente relatório do Federal Reserve que mostra um aumento no número de famílias atrasadas em pagamentos de empréstimos.