Según la Encuesta de Opinión de Oficiales de Préstamos Senior de la Reserva Federal para octubre, los bancos son cada vez más cautelosos en sus prácticas de préstamo, afectando particularmente a pequeñas empresas y bienes raíces comerciales.
La encuesta, que incluyó respuestas de 61 bancos nacionales y 18 sucursales de bancos extranjeros, indicó que, aunque el préstamo a empresas más grandes se mantuvo estable, las pequeñas empresas están experimentando un endurecimiento del crédito. Los bancos citaron un panorama económico menos favorable y desafíos específicos de la industria como razones para este cambio.
Además, hay un notable endurecimiento de los estándares para las firmas financieras no bancarias, incluidos los fondos de capital privado, en medio de una creciente demanda de liquidez.
En el sector de los hogares, aunque los estándares hipotecarios se han mantenido en gran medida sin cambios, hay una tendencia hacia reglas más estrictas para los préstamos subprime, con los bancos siendo más propensos a aprobar crédito para prestatarios prime.
El contexto de aumento de los costos de financiamiento, resaltado por el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años alcanzando el 5.349%, añade presión financiera a los hogares y negocios. Tiffany Wilding de PIMCO señaló que el auge de la inversión en IA está contribuyendo a condiciones de crédito más estrictas, particularmente para prestatarios de menor calidad.
El sentimiento general refleja una creciente preocupación por la salud financiera de las familias estadounidenses, con un porcentaje significativo luchando por manejar su deuda, como indica un reciente informe de la Reserva Federal que muestra un aumento en las familias con pagos de préstamos atrasados.