El Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP) requerirá que los prestatarios paguen entre el 1% y el 10% de su ingreso, con un pago mínimo de $10. Este cambio se produce ya que muchos prestatarios deben salir del plan Saving on a Valuable Education (SAVE), que se consideraba la opción más asequible.
Expertos financieros como Landon Warmund enfatizan la importancia de reducir el ingreso antes de impuestos para disminuir los pagos mensuales, ya que incluso una pequeña disminución en el AGI puede impactar significativamente los montos de los pagos. Por ejemplo, un prestatario con un AGI de $59,999 podría pagar $50 menos al mes que alguien con un AGI de $60,000.
Las estrategias para reducir el AGI incluyen aumentar las contribuciones a cuentas de jubilación antes de impuestos o cuentas de ahorro para la salud. Además, los prestatarios pueden recibir una reducción de $50 en su factura mensual por cada dependiente reclamado en su declaración de impuestos.
Sin embargo, los prestatarios deben tener precaución, ya que el RAP ofrece perdón solo después de 30 años, más tiempo que otros planes de reembolso basados en ingresos. Los prestatarios actuales aún pueden acceder a algunos planes existentes hasta mediados de 2028, que pueden ofrecer mejores beneficios a largo plazo.
Por lo tanto, es crucial que los prestatarios evalúen sus opciones cuidadosamente para determinar la estrategia de reembolso más ventajosa financieramente.