Le Plan d'Aide au Remboursement (PAR) exigera des emprunteurs qu'ils paient entre 1 % et 10 % de leur revenu, avec un paiement minimum de 10 $. Ce changement intervient alors que de nombreux emprunteurs doivent quitter le plan Économiser sur une Éducation Précieuse (SAVE), qui était considéré comme l'option la plus abordable.
Des experts financiers comme Landon Warmund soulignent l'importance de réduire le revenu imposable pour diminuer les paiements mensuels, car même une petite diminution du RBA peut avoir un impact significatif sur les montants des paiements. Par exemple, un emprunteur avec un RBA de 59 999 $ pourrait payer 50 $ de moins par mois qu'une personne avec un RBA de 60 000 $.
Les stratégies pour réduire le RBA incluent l'augmentation des contributions aux comptes de retraite pré-imposables ou aux comptes d'épargne santé. De plus, les emprunteurs peuvent bénéficier d'une réduction de 50 $ sur leur facture mensuelle pour chaque personne à charge déclarée sur leur déclaration de revenus.
Cependant, les emprunteurs doivent être prudents, car le PAR offre une remise de dette uniquement après 30 ans, plus longtemps que d'autres plans de remboursement basés sur le revenu. Les emprunteurs actuels peuvent encore accéder à certains plans existants jusqu'à la mi-2028, qui pourraient offrir de meilleurs avantages à long terme.
Par conséquent, il est crucial pour les emprunteurs d'évaluer soigneusement leurs options afin de déterminer la stratégie de remboursement la plus avantageuse sur le plan financier.