Многие пенсионеры обращаются к своим пенсионным счетам для единовременных расходов, но финансовые консультанты предостерегают, что это может привести к значительным налоговым обязательствам и долгосрочным финансовым последствиям.
Виктория Трамбовер, сертифицированный финансовый планировщик, подчеркивает, что снятия не являются простыми, так как они облагаются налогом как обычный доход, что может потребовать от пенсионеров снять еще больше для покрытия налоговых обязательств.
Отчет Vanguard за 2025 год показывает, что 15% пенсионеров в возрасте от 60 до 72 лет совершали разовые снятия, часто для погашения долгов или непредвиденных расходов. Консультанты рекомендуют рассмотреть альтернативные источники финансирования, такие как брокерские счета, которые могут облагаться более низкими налоговыми ставками на долгосрочные капитальные приросты.
Кроме того, пенсионерам следует взвесить возможность заимствования под свои сбережения, так как это может помочь сохранить их пенсионные фонды. Долгосрочное воздействие снятий может быть значительным; например, снятие в размере 50 000 долларов может существенно снизить будущий потенциал роста оставшихся сбережений.
В целом пенсионерам рекомендуется тщательно планировать и рассмотреть возможность отложить снятия, чтобы эффективно управлять налоговыми последствиями.