Viele Rentner wenden sich an ihre Rentenkonten für einmalige Ausgaben, aber Finanzberater warnen, dass dies zu erheblichen Steuerbelastungen und langfristigen finanziellen Folgen führen kann.
Victoria Trumbower, eine zertifizierte Finanzplanerin, betont, dass Abhebungen nicht unkompliziert sind, da sie als normales Einkommen besteuert werden, was möglicherweise dazu führt, dass Rentner noch mehr abheben müssen, um Steuerverbindlichkeiten zu decken.
Ein Bericht von Vanguard aus dem Jahr 2025 zeigt, dass 15 % der Rentner im Alter von 60 bis 72 Jahren ad-hoc Abhebungen vornahmen, oft zur Schuldenrückzahlung oder für unvorhergesehene Ausgaben. Berater empfehlen, alternative Finanzierungsquellen in Betracht zu ziehen, wie z. B. Brokerage-Konten, die möglicherweise niedrigere Steuersätze auf langfristige Kapitalgewinne haben.
Darüber hinaus sollten Rentner die Option in Erwägung ziehen, gegen ihre Ersparnisse zu leihen, da dies helfen könnte, ihre Rentenfonds zu erhalten. Die langfristigen Auswirkungen von Abhebungen können erheblich sein; zum Beispiel könnte eine Abhebung von 50.000 USD das zukünftige Wachstumspotenzial der verbleibenden Ersparnisse erheblich reduzieren.
Insgesamt wird Rentnern geraten, sorgfältig zu planen und in Betracht zu ziehen, Abhebungen zu verzögern, um die steuerlichen Auswirkungen effektiv zu steuern.