Durante a atual temporada de inscrição aberta, as despesas de saúde estão aumentando, com os prêmios médios familiares alcançando $28,303, um aumento de 5% em relação ao ano passado, de acordo com a KFF. Para mitigar esses custos, muitos empregadores estão adotando planos de saúde com alta franquia que são compatíveis com HSAs.
Quase 40% das empresas com pelo menos 10 funcionários agora oferecem planos qualificados para HSA. As HSAs oferecem três benefícios fiscais principais: as contribuições são dedutíveis do imposto, os fundos crescem isentos de impostos e os saques para despesas médicas qualificadas também são isentos de impostos.
Especialistas financeiros como Eileen Olson enfatizam as HSAs como excelentes veículos de investimento de longo prazo devido à sua vantagem fiscal tripla. Para 2027, os indivíduos podem contribuir até $4,500 para uma HSA, enquanto as famílias podem contribuir até $9,000, com uma contribuição adicional de $1,000 para aqueles com 55 anos ou mais.
Ao contrário das contas de gastos flexíveis (FSAs), as HSAs não têm uma data de expiração para os fundos, tornando-as mais vantajosas para o planejamento financeiro de longo prazo. Consultores recomendam manter uma reserva em dinheiro nas HSAs para cobrir potenciais despesas médicas enquanto investem os fundos excedentes em um portfólio diversificado, incluindo ações.
O IRS define planos de alta franquia como aqueles com franquias de pelo menos $1,750 para cobertura individual e $3,500 para cobertura familiar. Alguns provedores de HSA estão agora oferecendo janelas de corretagem, permitindo uma gama mais ampla de opções de investimento, embora isso possa vir com taxas adicionais.
No geral, as HSAs estão se tornando uma ferramenta vital para gerenciar os custos de saúde e aumentar as economias para a aposentadoria, tornando-as uma consideração importante tanto para funcionários quanto para investidores.