Durante la actual temporada de inscripción abierta, los gastos de atención médica están aumentando, con primas familiares promedio alcanzando los $28,303, un aumento del 5% con respecto al año pasado, según KFF. Para mitigar estos costos, muchos empleadores están adoptando planes de salud con deducibles altos que son compatibles con las HSAs.
Casi el 40% de las empresas con al menos 10 empleados ahora ofrecen planes calificados para HSA. Las HSAs proporcionan tres beneficios fiscales clave: las contribuciones son deducibles de impuestos, los fondos crecen libres de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados también son libres de impuestos.
Expertos financieros como Eileen Olson enfatizan las HSAs como excelentes vehículos de inversión a largo plazo debido a su ventaja fiscal triple. Para 2027, los individuos pueden contribuir hasta $4,500 a una HSA, mientras que las familias pueden contribuir hasta $9,000, con una contribución adicional de $1,000 para quienes tengan 55 años o más.
A diferencia de las cuentas de gastos flexibles (FSAs), las HSAs no tienen una fecha de vencimiento en los fondos, lo que las hace más ventajosas para la planificación financiera a largo plazo. Los asesores recomiendan mantener una reserva de efectivo en las HSAs para cubrir posibles gastos médicos mientras se invierten los fondos excedentes en una cartera diversificada, incluidos los valores.
El IRS define los planes de deducible alto como aquellos con deducibles de al menos $1,750 para cobertura individual y $3,500 para cobertura familiar. Algunos proveedores de HSA ahora están ofreciendo ventanas de corretaje, lo que permite una gama más amplia de opciones de inversión, aunque esto puede conllevar tarifas adicionales.
En general, las HSAs se están convirtiendo en una herramienta vital para gestionar los costos de atención médica y mejorar los ahorros para la jubilación, lo que las convierte en una consideración importante tanto para empleados como para inversores.