Selon le rapport How America Saves 2026 de Vanguard, le solde moyen du 401(k) pour les hommes en 2025 était de 194 597 $, tandis que les femmes affichaient en moyenne 146 476 $. Cette disparité existe malgré le fait que les femmes épargnent une plus grande partie de leurs salaires et participent aux plans de retraite à des taux plus élevés, en particulier à des niveaux de revenus similaires.
Jeff Clark, responsable de la recherche sur les contributions définies chez Vanguard, a noté que les femmes ont tendance à investir de manière plus cohérente et à utiliser des options gérées professionnellement, ce qui est associé à de meilleurs résultats à long terme.
Cependant, des facteurs tels que des revenus plus faibles—les femmes gagnent environ 81 % de ce que gagnent les hommes—et des responsabilités de soins contribuent aux soldes inférieurs. Des recherches de Fidelity Investments indiquent que les portefeuilles d'investissement des femmes surperforment ceux des hommes de 0,4 % en moyenne.
Le rapport de Vanguard révèle également qu'entre les revenus de 30 000 $ et 149 999 $, les soldes des comptes des femmes se situent à 10 % de ceux des hommes, et dans la tranche de revenu la plus basse, les femmes ont en réalité des soldes plus élevés.
Les deux sexes ont des allocations d'actifs similaires, mais certaines femmes peuvent détenir des liquidités excessives dans des comptes bancaires réguliers au lieu de les investir pour la retraite.
La conseillère financière Patti Black suggère que, bien qu'il soit important d'avoir un fonds d'urgence, celui-ci ne devrait pas être excessivement important, car cela pourrait freiner la croissance de l'épargne-retraite.