Selon une enquête de SecureSave, 55 % des travailleurs n'ont pas suffisamment d'économies pour couvrir une dépense d'urgence de 500 $, ce qui indique une situation financière préoccupante pour de nombreux ménages. Ce manque d'économies a conduit 41 % des répondants à renoncer à des dépenses nécessaires telles que les soins médicaux et la nourriture.
Le rapport de la Réserve fédérale montre que seulement 63 % des adultes peuvent couvrir une urgence de 400 $, un chiffre qui est resté stagnant au cours des trois dernières années. La hausse des coûts, y compris un taux d'inflation annuel de 3,4 % et des prix du gaz à des niveaux record, exacerbe les pressions financières.
La dette des ménages a atteint 18,8 trillions de dollars, avec des soldes de prêts automobiles et de cartes de crédit approchant des niveaux historiques. En conséquence, de plus en plus d'épargnants pour la retraite ont recours à des retraits pour difficultés, qui ont augmenté de 2 % en 2020 à 6 % en 2025.
La législation Secure 2.0 vise à améliorer les économies d'urgence en permettant des retraits sans pénalité des comptes de retraite et en promouvant des comptes d'épargne d'urgence liés aux pensions (PLESAs). Cependant, la participation à ces programmes reste faible, avec seulement 4 % des plans 401(k) offrant des retraits d'urgence.
Des experts comme Shai Akabas du Bipartisan Policy Center soulignent l'importance de combler le fossé des économies d'urgence, suggérant que d'autres efforts législatifs pourraient améliorer la participation et les limites de contribution pour les comptes d'épargne d'urgence.