El programa de coincidencia para ahorradores, autorizado por la legislación de jubilación Secure 2.0 de 2022, tiene como objetivo ayudar a los trabajadores elegibles por ingresos al ofrecer una contribución de coincidencia de hasta $1,000 para declarantes solteros y $2,000 para declarantes conjuntos.
Sin embargo, una limitación significativa es que la coincidencia solo puede depositarse en una IRA tradicional, no en una IRA Roth, lo que plantea desafíos para muchos ahorradores que están automáticamente inscritos en programas estatales que por defecto utilizan IRA Roth.
Hasta el 30 de abril, más de 1.2 millones de cuentas en estos programas estatales tenían $3 mil millones en activos, destacando el impacto potencial en un gran número de trabajadores.
Expertos como Angela Antonelli del Centro para Iniciativas de Jubilación y Ed Slott, un experto en IRA, han señalado las complejidades administrativas que esto crea, ya que los trabajadores pueden necesitar mantener dos cuentas separadas para beneficiarse de la coincidencia para ahorradores.
El programa está diseñado para reemplazar el crédito para ahorradores, que no es reembolsable y solo reduce las cargas fiscales, mientras que la nueva coincidencia está destinada a mejorar los ahorros para la jubilación de aquellos que carecen de planes patrocinados por empleadores.
Con 53.7 millones de trabajadores de entre 18 y 65 años sin acceso a tales planes, la coincidencia para ahorradores representa un esfuerzo significativo para mejorar los ahorros para la jubilación.
Sin embargo, el requisito de una IRA tradicional podría llevar a tarifas y cargas administrativas adicionales para los ahorradores, lo que ha llevado a llamados para posibles ajustes regulatorios que simplifiquen el proceso.