В 2023 году инвесторы перевели 682 миллиарда долларов в ИРА, что является значительным увеличением по сравнению с предыдущими годами, вызванным старением поколения бэби-бумеров. Налоговая служба США выпустила рекомендации для упрощения процесса перевода, но финансовые консультанты предупреждают о распространенных ошибках, которые могут привести к дорогостоящим последствиям.
Многие люди ошибочно полагают, что они должны перевести свои средства 401(k) при смене работы, в то время как другие думают, что могут изменить свои решения позже. На самом деле, перевод средств может быть необратимым, и многие планы 401(k) позволяют людям сохранять свои активы без перевода.
Финансовые консультанты также указывают на то, что сборы, связанные с ИРА, могут быть выше, чем в планах, спонсируемых работодателями, что может подорвать рост инвестиций со временем. Например, анализ 2022 года показал, что пенсионеры, которые перевели свои деньги в ИРА, могут столкнуться с сокращением сбережений на 45,5 миллиарда долларов за 25 лет из-за различий в сборах.
Кроме того, хотя ИРА предлагают больше инвестиционных возможностей, им не хватает фидуциарных защит, которые предоставляют планы 401(k), что потенциально ставит инвесторов под угрозу, если они получают предвзятые советы. В целом, статья служит предостережением для инвесторов, чтобы они тщательно обдумали свои варианты и долгосрочные последствия перевода пенсионных средств.