Les obligations de série I offrent désormais un taux d'intérêt composite de 5,51 %, contre 4,26 %, avec une composante variable passant à 4,08 % et une composante fixe à 1,40 %, le plus élevé depuis 2006.
Cette augmentation est significative car elle représente le rendement le plus élevé depuis novembre 2022, rendant les obligations I compétitives par rapport à d'autres options de liquidités à court terme comme les comptes d'épargne et les CD.
Ken Tumin, fondateur de DepositQuest.com, décrit le nouveau taux comme 'très attractif' pour les investisseurs cherchant un endroit sûr pour placer leur liquidité.
Cependant, les obligations I comportent des restrictions, telles qu'une limite d'achat annuelle de 10 000 $ par personne et une période de blocage de 12 mois, ce qui signifie que les fonds ne peuvent pas être accessibles sans pénalité pendant un an. De plus, le rachat dans les cinq ans entraîne la perte des trois derniers mois d'intérêts.
Des conseillers financiers comme David Enna suggèrent que les obligations I peuvent servir de 'fonds d'urgence secondaire', mais mettent en garde qu'elles peuvent ne pas convenir à tout le monde en raison de leurs limitations.
Des alternatives telles que les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS), les bons du Trésor (T-bills), les comptes d'épargne à haut rendement et les fonds du marché monétaire peuvent offrir de meilleures options pour ceux cherchant à préserver leur pouvoir d'achat sans les contraintes des obligations I.
Eileen Olson, planificatrice financière certifiée, note que pour des portefeuilles plus importants, la limite d'achat des obligations I est minimale et peut ne pas avoir d'impact significatif sur la protection contre l'inflation.
Dans l'ensemble, bien que les obligations I présentent un rendement plus élevé, les investisseurs doivent évaluer leurs options en fonction de leurs objectifs financiers individuels et de leurs besoins de liquidité.