Los bonos de la Serie I ahora ofrecen una tasa de interés compuesta del 5.51%, en comparación con el 4.26%, con el componente variable aumentando al 4.08% y el componente fijo al 1.40%, el más alto desde 2006.
Este aumento es significativo ya que representa el mayor rendimiento desde noviembre de 2022, haciendo que los bonos I sean competitivos frente a otras opciones de efectivo a corto plazo como cuentas de ahorro y CD. Ken Tumin, fundador de DepositQuest.com, describe la nueva tasa como 'muy atractiva' para los inversores que buscan un lugar seguro para estacionar efectivo.
Sin embargo, los bonos I tienen restricciones, como un límite de compra anual de $10,000 por persona y un período de bloqueo de 12 meses, lo que significa que los fondos no pueden ser accesibles sin penalización durante un año. Además, el canje dentro de cinco años resulta en la pérdida de los últimos tres meses de interés.
Asesores financieros como David Enna sugieren que los bonos I pueden servir como un 'fondo de emergencia secundario', pero advierten que pueden no ser adecuados para todos debido a sus limitaciones.
Alternativas como los Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), los bonos del Tesoro (T-bills), cuentas de ahorro de alto rendimiento y fondos del mercado monetario pueden proporcionar mejores opciones para aquellos que buscan preservar el poder adquisitivo sin las restricciones de los bonos I.
Eileen Olson, planificadora financiera certificada, señala que para carteras más grandes, el límite de compra de bonos I es mínimo y puede no impactar significativamente la protección contra la inflación. En general, aunque los bonos I presentan un rendimiento más alto, los inversores deben sopesar sus opciones en función de sus objetivos financieros individuales y necesidades de liquidez.