Los analistas del mercado anticipan que la Reserva Federal aumentará la tasa objetivo de fondos federales en un cuarto de punto porcentual, marcando el primer aumento en más de tres años. Este movimiento responde a un aumento en el índice de precios al consumidor, que alcanzó una tasa de inflación anual del 3.4% en agosto, impulsada en gran medida por el aumento de los precios de la energía.
El presidente de la Fed, Kevin Warsh, ha enfatizado la necesidad de reducir la inflación al objetivo del 2% de la Fed. Un aumento en la tasa llevaría a un incremento en los costos de endeudamiento para los consumidores, afectando hipotecas, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito.
Mark Zandi, economista jefe de Moody's, señaló que las tasas de las tarjetas de crédito, actualmente por encima del 20%, podrían alcanzar niveles récord tras la decisión de la Fed. Se espera que las tasas de préstamos para automóviles también aumenten, con un incremento estimado de alrededor de 12 puntos básicos para nuevos préstamos.
Mientras que las tasas de préstamos estudiantiles federales son fijas, los nuevos prestatarios enfrentarán tasas más altas basadas en las recientes subastas de bonos del Tesoro.
El impacto en los préstamos hipotecarios puede variar; mientras que las hipotecas de tasa ajustable y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda verán efectos inmediatos, la relación entre las acciones de la Fed y las tasas hipotecarias a 30 años es menos directa.
Jeff DerGurahian de LoanDepot sugirió que si el mensaje de la Fed se percibe positivamente, los rendimientos de los bonos del Tesoro a largo plazo podrían estabilizarse, lo que podría mantener las tasas hipotecarias bajo control.
Además, tasas más altas podrían beneficiar a los ahorradores, ya que las tasas de depósito típicamente aumentan en conjunto con la tasa de fondos federales, proporcionando una oportunidad para mejores rendimientos en ahorros.