Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, la tasa de denegación de solicitudes hipotecarias aumentó al 15.1% en 2024, frente al 12.2% en 2021, coincidiendo con un aumento en las tasas hipotecarias de menos del 3.5% a más del 6.5%.
A medida que las tasas hipotecarias alcanzaron un pico del 8% en 2023, el total de solicitudes cayó a 3.5 millones, desde más de 5.2 millones en 2021, con una tasa de denegación del 15.7%. La tasa promedio actual para una hipoteca fija a 30 años es del 6.61%.
Expertos, incluida Jessica Lautz de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, señalan que los problemas de asequibilidad permanecen sin cambios, con el pago hipotecario medio aumentando ligeramente a $2,152 en abril. El precio medio de las viviendas existentes aumentó a $417,700, un incremento del 22% desde abril de 2021.
La investigación destaca que una razón significativa para el aumento en las denegaciones es la relación deuda-ingreso, que se ha convertido en un factor crítico para los prestamistas, con el 35% de las denegaciones atribuidas a este indicador. Esta relación es particularmente desafiante para los compradores de vivienda por primera vez, a menudo agravada por la deuda de préstamos estudiantiles.
Los hallazgos sugieren que, si bien hay una demanda sustancial de jóvenes adultos que desean ingresar al mercado de la vivienda, la combinación de altas tasas y criterios de préstamo estrictos está creando barreras para la propiedad de vivienda.