Las Cuentas Trump, también conocidas como cuentas 530A, permitirán a padres y tutores contribuir hasta $5,000 anuales para los niños hasta que cumplan 18 años, con un depósito inicial de $1,000 del Tesoro para los recién nacidos.
Si bien estas cuentas podrían fomentar hábitos de inversión temprana, expertos como Anqi Chen del Centro de Investigación sobre Jubilación advierten que no abordarán directamente los problemas subyacentes que contribuyen a la brecha de ahorros para la jubilación de género.
Las mujeres suelen tener saldos de 401(k) más bajos que los hombres, en parte debido a menores ingresos y responsabilidades de cuidado. Teresa Ghilarducci, profesora de economía, sugiere que aunque las cuentas pueden no eliminar los sesgos en los patrones de inversión familiar, podrían beneficiar indirectamente los ahorros de las mujeres al reducir las presiones financieras sobre las madres.
Sin embargo, persisten las disparidades en la inversión parental en la educación de los niños según el género, como destaca un informe de T. Rowe Price. El impacto a largo plazo de estas cuentas en el comportamiento financiero de los niños aún está por verse, especialmente a medida que transicionan a las reglas tradicionales de IRA al alcanzar la adultez.