Selon une enquête menée par le American Council of Life Insurers, 39 % des ménages de la classe moyenne s'attendent à ce que Medicare couvre les dépenses de soins de longue durée, malgré le fait que Medicare ne couvre généralement pas ces coûts.
Cette idée fausse peut entraîner une pression financière sévère pendant la retraite, surtout que près de 20 % de ces ménages prévoient de financer eux-mêmes leurs soins de longue durée, une stratégie qui peut s'avérer irréaliste compte tenu de l'augmentation des coûts.
L'AARP rapporte que l'accessibilité des soins de longue durée s'est détériorée, les coûts des soins à domicile ayant augmenté de 39 % depuis 2021, dépassant largement l'inflation. Des experts comme Jeff Judge et David Chavern soulignent l'importance de comprendre les limites de Medicare et la nécessité de planifier les soins de longue durée bien avant la retraite.
Bien que Medicare puisse couvrir certains soins infirmiers qualifiés sous des conditions spécifiques, il ne prévoit pas de soins de longue durée continus, qui sont principalement couverts par Medicaid pour les personnes à faible revenu. La complexité de l'éligibilité à Medicaid complique encore la planification, car elle exige que les individus épuisent leurs ressources avant de se qualifier.
Les planificateurs financiers recommandent aux individus de commencer à envisager des options de soins de longue durée dans la cinquantaine ou la soixantaine pour éviter d'éventuels pièges financiers plus tard. Le coût annuel moyen d'une chambre semi-privée dans un établissement de soins est estimé à 114 975 $, soulignant l'urgence d'une planification financière proactive dans ce domaine.