Из-за высоких процентных ставок кредитные карты стали одним из самых дорогих способов заимствования денег. По данным Федерального резервного банка Бостона, около одной трети пользователей кредитных карт переносят задолженность с месяца на месяц. Исследование показало, что при изменении процентных ставок держатели карт корректируют свои расходы.
В среднем, увеличение годовой процентной ставки на 1 процентный пункт приводит к снижению расходов по кредитным картам на 9% в следующем месяце. Это означает, что когда заимствование становится более дорогим, потребители начинают тратить меньше, что также помогает снизить долговую нагрузку.
Тед Россман, старший аналитик Bankrate, отметил, что многие люди действительно замедляют свои расходы, когда ставки растут. Кредитные ставки обычно связаны с базовой ставкой, которая устанавливается Федеральной резервной системой. После повышения ставок в 2022 и 2023 годах средняя ставка по кредитным картам возросла с чуть более 16% до более 20%.
Хотя некоторые держатели карт не знают, какую процентную ставку они платят, данные показывают, что они осведомлены о ставках и корректируют свое поведение. Например, снижение расходов на 9% из-за повышения ставки на 1 процентный пункт составляет примерно 74 доллара в месяц. Однако это не касается всех: финансово ограниченные потребители реагируют на изменения более резко, сокращая расходы на 15%.
В то же время, те, кто полностью погашает задолженность, не реагируют на изменения ставок. В настоящее время Федеральная резервная система сохраняет ставки в диапазоне 3.5% - 3.75%, и ожидается, что они останутся стабильными в первой половине года. Однако растущие цены на энергоносители и опасения по поводу стагфляции могут привести к следующему повышению ставок.
Председатель ФРС Джером Пауэлл отметил, что ожидания инфляции, похоже, хорошо закреплены, поэтому повышение ставок пока не требуется