Миллионы домохозяйств имеют индивидуальные пенсионные счета (IRA), и эксперты предупреждают, что простые ошибки могут обойтись дорого. Одной из самых распространенных ошибок является игнорирование назначения бенефициаров, которые определяют, кто получит счет после вашей смерти.
Брендон Бакингем, вице-президент группы по планированию в Prudential Retirement Strategies, отметил, что это 'самая большая ошибка, которую совершают люди'. Некоторые инвесторы не назначают бенефициара или оставляют устаревшего наследника, что может привести к серьезным последствиям, так как назначения бенефициаров имеют приоритет над завещанием.
Бакингем привел пример, когда бывший супруг наследует IRA или 401(k) счет, что происходит довольно часто. По состоянию на середину 2024 года почти 58 миллионов домохозяйств в США, что составляет около 44%, владели IRA, что на 10% больше по сравнению с десятилетней давностью. Эти счета collectively содержали активы на сумму 16,2 триллиона долларов.
Рост числа счетов был обусловлен переводами пенсионных счетов от работодателей, таких как 401(k) планы. Важно оставаться организованным с назначениями бенефициаров, особенно если у вас несколько счетов. Если вы не назначите бенефициара, по умолчанию это будет ваше имущество, что является худшим вариантом для пенсионного счета.
Без назначенного бенефициара активы проходят через процесс наследования, который может быть дорогостоящим и времязатратным. При этом доход от IRA, принадлежащего имуществу, облагается налогом по высокой ставке. В отличие от этого, наследники, не являющиеся супругами, имеют 10 лет на использование унаследованных IRA, что предоставляет больше времени для налогового планирования